SWIFT - система международных банковских переводов


Международным банковским переводом (Wire transfer) называется денежный трансфер между двумя счетами, открытыми в разных финансовых организациях в двух разных странах. Обеспечение подобной успешной операции требует не только постоянного контроля безопасности и безошибочности, но и единых стандартов выполнения на каждом этапе передачи данных. Крупнейшей системой международных межбанковских переводов является SWIFT - общество, в состав которого входит около 11000 финансовых институций с более 200 стран. Именно эта международная система, штаб-квартира которой базируется в Брюсселе, внедрила большую часть межкорпоративных стандартов, обеспечивающих согласованность, безопасность и надежность трансферов по всему миру.


По сути, СВИФТ является не столько транснациональной компанией, сколько кооперацией банков и финансовых организаций, соглашающихся следовать международным стандартам передачи финансовой информации, как между собой, так и с системой. Так, все сообщения в системе состоят из трех частей - заголовка, основного текста и трейлер-кода, а обработка информации всегда производится по одному пути - Компьютерный терминал => Региональный процессинговый центр => Операционный центр и в обратную сторону. Все сообщения, переданные через SWIFTNet, хранятся в одном из трех Дата-центров - в США, Нидерландах и Швейцарии.


Как расшифровать BIC-код?


Каждая организация, зарегистрированная в SWIFT, идентифицируется в соответствии со стандартом ISO 9362. Коды бизнес-идентификации (BIC) состоят из 8-11 символов:

1..4 буква - код организации;

5-6 символ - код страны;

7-8 символ - код региона;

9-11 цифра - (опционально) код отделения.


Банки-корреспонденты, и почему SWIFT-перевод такой дорогой.


СВИФТ не является средством физического перевода денег, а, скорее, системой платежных поручений по переводу средств между корреспондентскими счетами. Корр. счет - тип счета, открываемый, обычно для облегчения валютных операций, одной финансовой организацией в другом банке или организации. То есть, если Вам необходимо отправить перевод в USD, Ваш локальный банк (например, Сбербанк) поручит совершить перевод банку-корреспонденту, расположенному в США, согласно курса, согласованного между американским банком и банком-респондентом. При этом, совсем необязательно, что в этой цепочке будет только один корр-счет, что и объясняет высокие комиссии и длительные сроки при совершении банковского перевода.


Что такое MT103?


Типовым сообщением в системе СВИФТ, является MT103 - формат передачи данных о денежном переводе, отправителе и получателе. МТ103 сообщение выглядит так:

Поле
:20
:23B
:32A
:33B
:50A, F or K
:52A or D
:53A, B or D
:54A, B or D
:56A, C or D
:57A, B, C or D
:59 or 59A
:70
:71A
:72
:77A
Описание
Номер транзакции
Код банковской операции
Дата валютирования/Валюта/Сумма
Изначальная валюта и сумма
Отправитель
Банк отправителя
Корр-банк отправителя
Корр-банк получателя
Банк-посредник
Банк получателя
Получатель
Детали платежа
Детали расходов (OUR/SHA/BEN)
Межбанковская информация
Обязательная отчетность

Строка "Детали расходов (OUR/SHA/BEN)" определяет, на кого возлагается оплата комиссии банков за отправку, пересылку и получение перевода.


- OUR - комиссию платит отправитель;

- SHA - отправитель оплачивает комиссию своего банка, а комиссию корр.банков и банка получателя остается за бенефициаром;

- BEN - все комиссии оплачивает получатель.


Как отправить банковский перевод через SWIFT?


Обычно, для совершения перевода, достаточно предоставить BIC банка-получателя и номер счета или имя получателя. Тем не менее, нередки случаи, когда банк требует дополнительную информацию - такую, как реквизиты корр.банка, назначение платежа или инвойс/копию договора (при расчетах между юридическими лицами), согласно которого производится перевод. Это вызвано требованиями банка в соответствии с политикой противодействия отмыванию денежных средств и принципу "Знай своего клиента" (KYC/AML policy).